機車貸款該選融資公司還是當舖？一次搞懂差異，選錯差很大!
在台灣，機車幾乎是每個家庭的標配，也因此「機車貸款」成了不少人臨時週轉資金時的選項。相較於房貸或車貸，機車貸款門檻低、流程快，對急需資金的人來說相當實用。目前常見的申辦管道包含銀行、融資公司與當舖。不過少數銀行僅提供大型重型機車（黃牌、紅牌）貸款，因此，多數人會在「融資公司」與「當舖」之間猶豫不決。這兩個管道差在哪裡？哪一種比較適合你？以下帶你從條件、利率、額度到風險，一次釐清。
當舖機車貸款的申請特性
當舖機車貸款最大的優點，就是幾乎沒有審核門檻。不查聯徵、不看信用狀況，也不需要收入證明，只要年滿 18 歲、名下有機車，備妥身分證與行照即可辦理。
由於流程極簡，撥款速度也非常快，通常 1～2 小時內就能拿到資金。因此，當舖的主要客群，多半是曾被銀行或融資公司婉拒的申請人。
當舖機車貸款的利率與費用
便利的背後，往往伴隨較高的成本。
當舖多以「月息」計算利率，例如月息 2.5%，換算成年利率約為 30% 以上，明顯高於一般合法融資管道。此外，不少當舖還可能額外收取：
- 手續費
- 開辦費
- 代辦費
- 預收利息
由於當舖收費標準不一，申辦前務必確認所有費用項目與金額，避免後續爭議。
另外，是否「留車」也會影響條件：
- 留車：額度較高、利率相對低
- 不留車：額度較低、利率較高
當舖機車貸款的額度與還款
一般來說，當舖可貸金額約為車價的 1～2 倍，例如車輛市值 3～6 萬元，最高可貸 6～12 萬元。還款方式彈性，可能一次清償或分期付款，甚至有「只繳利息、不還本金」的寬限期。但需特別提醒：機車貸款金額雖不高，但當舖利率偏高，拖越久負擔越重，能盡早結清才是最安全的做法。
融資公司機車貸款：制度透明、風險較低
目前台灣合法合規的融資公司都是由經濟部主管機關許可，無論是申辦流程、收費制度還是利率計算，皆比照法規進行，是貸款人除了銀行較為主流的安心選擇，現在就來了解融資公司的特性吧！
融資公司機車貸款
融資公司在申辦彈性與制度安全之間取得平衡：
- 年滿20歲即可申請
- 名下有機車即可（不限車齡、車種）
- 不限職業，有收入即可（領現也可）
- 不查聯徵，信用有輕微瑕疵仍有機會核准
- 機車免留車，僅需設定動保
- 撥款速度約 1～2 天
整體流程公開透明，對第一次接觸融資貸款的人而言相對安心。
融資公司機車貸款的額度及利率
貸款額度會依車齡、cc數、市價及申請人條件綜合評估：
- 一般機車：額度最高30萬元
- 大型重型機車：最高約 185 萬元
利率方面，年利率依個人條件核定，但不超過法定上限16%，採本息均攤，可分 12～48期，可彈性規劃，還款較無太大壓力。
提醒：若看到「機車可貸30萬以上、利率超低」的方案，需特別留意是否為民間放款，可能伴隨高額費用與風險。
融資公司&當舖機車貸款比較表
| 申貸管道 | 融資公司機車貸款 | 當舖機車貸款 |
|---|---|---|
| 審核單位 | 公司/企業 | 當舖/私人 |
| 申請門檻 | 年滿20歲，名下有機車 | 年滿18歲，名下有機車 |
| 審核條件 | 有工作收入，具還款能力 | 較無條件限制 |
| 貸款額度 | 最高30萬 | 一般機車3萬~10萬 |
| 貸款利率 | 不超過法定年利率 | 通常月息2%以上 (年利率24%) |
| 放款速度 | 1~2天 | 當天 |
| 還款期限 | 最多可分48期 | 不一定，依當舖而訂 |
| 是否留車 | 免留車 | 可能會要求抵押證件或車輛 |
| 相關費用 | 監理站動保設定費 | 高額手續費或預收3個月以上月利息 |
該怎麼選，才不會後悔？
如果只是短期急用、且無其他選擇，當舖確實能快速解燃眉之急；但若希望利率合理、條件透明、風險可控，融資公司通常是更穩定的選擇。
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